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　　來源：北京商報

　　在金融監(jiān)管趨嚴與行業(yè)風險復(fù)雜度攀升的大背景下，銀行業(yè)風險防控與合規(guī)管理體系正迎來重構(gòu)——席合規(guī)官與席風險官兩大核心崗位“關(guān)鍵人”加速配備。1月8日，據(jù)北京商報記者梳理，在過去一個多月的時間內(nèi)，近10銀行加碼相關(guān)人事聘任配置，而自2025年初以來，已有20銀行及分支機構(gòu)的相關(guān)任職資格獲監(jiān)管核準。在人事調(diào)整熱潮持續(xù)升溫的同時，行業(yè)也呈現(xiàn)出雙崗位“一人兼任”與“設(shè)分置”兩種差異化治理格局。在分析人士看來，兩種模式各有優(yōu)劣，銀行選擇治理模式時，應(yīng)優(yōu)先考量自身規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜、歷史風險變化、監(jiān)管要求強度及復(fù)合型人才儲備等核心因素。

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　　兩大席官密集“上崗”

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　　歲末年初，銀行密集官宣席合規(guī)官及席風險官的聘任進展：張港農(nóng)商行近日宣布聘任吳開為席合規(guī)官，在2025年的后一個月里，鄭州銀行、江陰農(nóng)商行、平安銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行等近10上市銀行集中加碼席合規(guī)官或席風險官配置。拉長時間維度看，自2025年初以來，已有20銀行及分支機構(gòu)的相關(guān)任職資格獲得監(jiān)管部門核準。

　　兩大席官崗位持續(xù)擴容，背后是行業(yè)風險防控的現(xiàn)實需求與監(jiān)管導(dǎo)向的雙重驅(qū)動。近年來，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置壓力攀升，貸后管理難度加大，疊加金融科技快速發(fā)展背景下反洗錢、數(shù)據(jù)合規(guī)等新型風險挑戰(zhàn)加劇，對銀行風險防控與合規(guī)體系的業(yè)、前瞻提出更要求。在此背景下，2024年12月，國金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，明確金融機構(gòu)可根據(jù)自身經(jīng)營情況單設(shè)立席合規(guī)官，也可由管理人員、省分支機構(gòu)或者一分支機構(gòu)的管理人員兼任。政策落地后，多機構(gòu)迅速響應(yīng)，由董事長、行長親自“掛帥”統(tǒng)籌的態(tài)勢也愈發(fā)明顯。

　　而席風險官制度探索則更早一步，早在2006年、2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大行就已啟動席風險官管理機制。2016年原銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理指引》提及，規(guī)模較大的或業(yè)務(wù)復(fù)雜的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立風險總監(jiān)，即席風險官。此后，席風險官的設(shè)立進入快車道，尤其是在2024年之后，增設(shè)席風險官的銀行陣營不斷擴大，包括光大銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的銀行均完成了這一崗位的人員聘任。

　　緣何在席風險官后又出現(xiàn)了席合規(guī)官？蘇商銀行特約研究員武澤偉表示，“事實上，這兩個崗位的差別很大，從核心職責來說，既有重合也有差異、各有側(cè)重，同時設(shè)立主要是基于內(nèi)部治理的業(yè)化分工需要”。他進一步指出，席風險官主要負責管理銀行在經(jīng)營中面臨的各類風險，其工作側(cè)重于對信用風險、市場風險、操作風險等具體業(yè)務(wù)風險進行識別、評估、計量、監(jiān)測和控制，旨在保障銀行資產(chǎn)安全與業(yè)務(wù)穩(wěn)定運行；而席合規(guī)官的職責則更加聚焦于確保銀行的經(jīng)營管理行為和員工履職行為符合所有適用的法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范，其核心目標是防范因違反規(guī)則而導(dǎo)致的合規(guī)風險。簡言之，風險官主要應(yīng)對經(jīng)營中的“不確定”可能帶來的損失，而合規(guī)官則確保所有行為嚴守外部“確定”規(guī)則的紅線，兩者協(xié)同構(gòu)成銀行穩(wěn)健運營的基石。

　　博通咨詢席分析師王蓬博也認為，這能在一定程度上解決過去銀行里合規(guī)和風控職責不清的問題。但在他看來，錨索制度落地的關(guān)鍵在于協(xié)同能的發(fā)揮?！袄硐霠顟B(tài)下，合規(guī)團隊應(yīng)及時同步監(jiān)管動態(tài)與內(nèi)控漏洞，風控團隊據(jù)此調(diào)整風險偏好與壓力測試策略，通過定期溝通、數(shù)據(jù)共享、聯(lián)合報告等機制形成治理合力?！?/p>

　　談及行業(yè)未來的治理升方向，王蓬博建議，銀行需突破“形式上配齊人員”的淺層認知，應(yīng)從治理結(jié)構(gòu)、考核機制、人才培養(yǎng)三方面下功夫。如在董事會層面建立風險與合規(guī)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，避免管各自為戰(zhàn)；行聯(lián)動考核制度，將合規(guī)成與風控果掛鉤；持續(xù)培養(yǎng)既懂業(yè)務(wù)又懂監(jiān)管的復(fù)合型人才，通過輪崗、聯(lián)合項目等方式強化團隊協(xié)同能力。

　　復(fù)合型能力成核心門檻

　　在密集聘任的同時，行業(yè)也呈現(xiàn)出兩大席官崗位“一人兼任”與“設(shè)分置”的差異化格局。例如，平安銀行此前披露，董事會同意聘任現(xiàn)任行長助理兼席風險官吳雷鳴為席合規(guī)官；而華夏銀行則由楊宏擔任席合規(guī)官，方宜擔任席風險官。

　　武澤偉指出，兩種模式的核心差異在于風險與合規(guī)職能的集中度及制衡關(guān)系?！耙蝗思嫒文Ｊ綇娬{(diào)頂層決策的協(xié)同與執(zhí)行率，決策鏈條短、戰(zhàn)略執(zhí)行一致，能快速應(yīng)對復(fù)雜風險，更適合業(yè)務(wù)條線相對清晰、需強力統(tǒng)籌的中小型銀行或部分追求敏捷管理的機構(gòu)。”與之相對，設(shè)分置模式更強調(diào)業(yè)分工與相互制衡?！斑@種模式風控與合規(guī)團隊可實現(xiàn)業(yè)耕與立監(jiān)督，能構(gòu)建更穩(wěn)固的防御體系，更適配業(yè)務(wù)復(fù)雜多元、國際化程度或處于嚴格監(jiān)管環(huán)境的大型銀行，能有避免視角盲區(qū)與利益沖突。”武澤偉分析道。

　　在他看來，兩種模式各有優(yōu)劣。統(tǒng)籌模式的挑戰(zhàn)在于對個人能力與操守依賴；設(shè)模式則可能增加溝通成本，需清晰界定職責邊界以防諉。武澤偉建議，銀行選擇時，應(yīng)優(yōu)先考量自身規(guī)模與業(yè)務(wù)復(fù)雜、歷史風險變化、監(jiān)管要求強度以及可用頂復(fù)合型人才的儲備情況。

　　兩大席官崗位的履職，離不開復(fù)合型人才的支撐。從已披露的任職信息來看，“一線業(yè)務(wù)經(jīng)驗+跨區(qū)域視野+業(yè)資質(zhì)”成為崗位核心訴求。以平安銀行擬任“雙席”的吳雷鳴為例，其擁有中南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)學(xué)士、武漢大學(xué)工商管理碩士學(xué)歷，履歷覆蓋農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行、圳發(fā)展銀行、平安銀行北京分行等多機構(gòu)，長期耕信貸審批、風險管控等核心領(lǐng)域，契合崗位的復(fù)合能力要求。

　　市場化招聘中，崗位門檻同樣清晰。江西銀行、上饒銀行等機構(gòu)在席合規(guī)官招聘啟事中，除明確監(jiān)管部門要求的任職規(guī)定外，還要求應(yīng)聘者須具備法院、檢察院司法工作經(jīng)歷或曾有全國銀行省分行，相當規(guī)模以上城商行、農(nóng)商行或其他金融機構(gòu)總部中層職（含）以上職務(wù)相關(guān)崗位的工作經(jīng)歷。

　　值得關(guān)注的是，當前銀行業(yè)諳業(yè)務(wù)一線又具備跨領(lǐng)域視野的復(fù)合型風控合規(guī)人才總體供給仍較為緊缺。武澤偉解釋，這類人才需要在業(yè)務(wù)一線與風控合規(guī)崗位長期輪崗歷練，成長周期長。他建議，銀行后續(xù)優(yōu)化團隊建設(shè)，不應(yīng)僅依賴外部招募，更應(yīng)建立系統(tǒng)化的內(nèi)部培養(yǎng)與輪崗機制，有意識地在業(yè)務(wù)骨干中選拔苗子進行風控賦能。同時，在風險防控和合規(guī)管理團隊內(nèi)部，需明確搭建“業(yè)務(wù)洞察”與“合規(guī)底線”的常態(tài)化溝通融合機制，確保風險策略既貼近市場又嚴守邊界，從而真正提升治理能。

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責任編輯：曹睿潼 綏化預(yù)應(yīng)力鋼絞線價格